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个体户家庭月投八千实现财富增长

发布时间:2019-04-09 19:49:47

个体户家庭月投八千实现财富增长

吴先生今年36岁,夫妻两人经营一家小商铺,从事个体生意,月收入达3万元,除去经营性支出和日常生活开支,每月节余约8000元。他们的儿子10岁,在上小学。

吴先生夫妻俩都有社区养老保险,但一年才3000多元。家庭有存款20万元,除生意上的投资外,无其他较大的投资。另外,还有自住房一套、私家车1辆、商铺一间,商铺年租金10万元。

理财目标

理财方面,吴先生目前有三个问题需要解决:1是通过合理理财实现财富的较大升值;二是给夫妻俩买份保险,增加保障;3是为孩子积累高等教育的费用。

理财方案1

吴先生家庭条件富裕,但因为夫妻都是个体户,工作收入不太稳定,一旦发生意外或重大疾病,将对积累的财富造成严重腐蚀,所以必须增加意外保障,建议两人分别购买商业养老保险和重大疾病保险。

吴先生家庭每个月节余8000元,建议分配时实行三分法:每个月3000元购买货币型基金,既有相当于定期存款的收益,又可以随时支取,攒到年底,分成四份,分别为两人购买商业养老保险和重大疾病险。另外,每个月3000元采用“基金定额定投”方式购买一只开放式股票型基金,如中信红利精选((行情,净值,基金吧))、中邮核心优选((行情,净值,基金吧))等,投资期7年,依照每一年10%收益计算的话,到期本息收益为37.5万元,基本可以满足吴先生的儿子7年后上大学,接受高等教育的费用。剩余每月2000元,也采用基金定投方式购买开放式基金,投资期30年,则按年10%收益计算,到期本息收益为460万元,足以保证夫妇俩晚年有幸福的生活。

吴先生现有的20万元,其中10万元可用来购买1支券商集合理财管理计划,如中信证券((600030行情,股吧))2号,投资期5年,每年收益10%-30%,中间可以根据股票市场情况随时退出;其余10万元建议购买1年期银行理财产品,收益5%-10%,虽然收益不高,但风险较低,需要时到期可根据投资需要以作他用。gePicker{padding:5px;}.gePicker_page{color:#000;padding:2px6px;border:1pxsolid#CFCFCF;margin:2px;}.gePick而是学而不厌的态度;我们缺少的不是理想er_page:hover{color:#fff;text-decoration:underline;background:#0063DC;padding:2px6px;border:1pxsolid#CFCFCF;margin:2px;}.gePicker_first,.gePicker_next,.gePicker_last{color:#000;padding:2px6px;border:1pxsolid#CFCFCF;margin:2px;margin-left:10px}.gePicker_first:hover,.gePicker_previous:hover,.gePicker_next:hover,.gePicker_last:hover{color:#fff;text-decoration:underline;background:#0063DC;padding:2px6px;border:1pxsolid#CFCFCF;margin:2px;margin-left:10px}12下一页

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